Центробанк РФ решил пролонгировать часть антикризисных мер для некредитных и кредитных организаций. В частности, в 2024 году банки продолжат скрывать «особую» информацию и приостанавливать лимиты полной стоимости кредита. В то же время ЦБ РФ напомнил о прекращении действия некоторых мероприятий.
Список продленных антикризисных мер
Часть мероприятий не только продлят, но, возможно, и модифицируют. К примеру, до 31 марта 2024 разрешат приостанавливать действие по лимитированию полной стоимости займов. Это нужно для выравнивания среднерыночного показателя на базе текущих рыночных сведений. Без введения меры ограничение на первый квартал 2024 года устанавливалось бы на основании среднерыночного коэффициента за третий квартал текущего года, то есть без учета эффекта увеличения ставки рефинансирования. Это, в свою очередь, ограничивает доступность розничных займов.
В неизменном же виде главный регулятор РФ продлит до 31 декабря 2024 года такие меры:
- Действие рекомендации по реструктуризации займов для представителей МСП из областей со средним уровнем реагирования для дополнительной финподдержки. При этом менять условия в ранее заключенных кредитных соглашениях можно в соответствии с приостановкой исполнения обязательств на утвержденный срок без начисления штрафов и пеней.
- Возможность не исчислять коэффициент долговой нагрузки по кредитам, которые предоставлены людям, зарегистрированным в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской области. Также подобные займы не будут включать в расчет макропруденциальных ограничений и не станут применять надбавки к показателям риска.
- Послабления в отношении формальных критериев оценки кредитного риска и создания запасов по ссудам, появившимся из кредитных соглашений, которые заключены с организациями для ведения предпринимательской деятельности в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской области. Позже ЦБ РФ уточнит характеристики снижения запасных требований по ссудам на развитие сельского хозяйства и жилстроительства.
- Право нераскрытия данных, которые чувствительны к санкционному риску. Сюда включены сведения о структуре собственности, членах управленческих органов, других уполномоченных лицах, значимых условиях реорганизации, существенных фактах, которые затрагивают ФХД банка.
- Использование списка офшорных территорий, которые утверждены Советом ЦБ РФ. Причем оценивая значительность влияния на управление кредитным предприятием резидентов офшорных зон, нужно учитывать, что выход нерезидентов из уставного капитала банков будет затруднителен.
- Досрочное прекращение обязательств банков по субординированным инструментам перед гражданами недружественных государств при их выделении вместе с заблокированными активами конкретной организации.
На этот же период продлят и обновят правила согласования с ЦБ РФ реестра имущества, что кредитные компании под ограничениями смогли реорганизоваться в виде выделения юрлица. - Разрешение для банков включать в капитал замещающие субординированные ценные бумаги, которые изготовлены взамен аналогичных субординированных иностранных облигаций, чтобы инвесторы из РФ и дружественных стран получали по ним платежи.
До 31 января 2025 года будут действовать послабления в отношении оценки риска заемщиков, служащих в ВС РФ, для членов их семей и представителей МСП, чьими учредителями являются военнослужащие.
Модифицированные пролонгированные меры
Помимо прочего, Центробанк продлит и видоизменит ряд следующих мер:
- Рассрочка на создание запасов по невозмещаемым заблокированным активам на 5 и 10 лет в зависимости от типа кредитного предприятия. При этом предполагается, что банки будут равномерно снижать объем указанных активов.
- Включение ссуд для МСП до 50 млн рублей в пакет однородных ссуд, если финположение заемщика считается, как среднее, а также на основании оценки кредитоспособности предприятия.
- Дифференциация независимых гарантий областных гарантийных предприятий по категориям качества обеспечения, который учитывается для уменьшения объемов формируемых модифицируемых резервов. Причем действующий временный подход определения кредитного качества поручительств заменят на риск-чувствительный метод, который начнет действовать с 2024 года.
- Корректировка режима соблюдения ограничений открытых валютных операций. До конца 2023 года не признаются нарушением превышения лимитов короткой операции до 15 суток включительно, если они появились не по вине банка.
Этот подход пролонгируют и интегрируют в новый порядок по расчету открытых инвалютных операций. Дополнительно ЦБ РФ даст возможность не учитывать как нарушение нормы единичных превышений независимо от причин их появления. - Расширение списка банков, которые вправе досрочно использовать расчетный показатель внутренних потерь при исчислении размера операционного риска, а также возможность его применения с 1-го числа любого месяца.
Нормы начнут действовать по прошествии месяца после опубликования корректировок. В то же время кредитным предприятиям с высоким уровнем комиссионных доходов или расходов продлевать эту привилегию не будут. - Отмена применения страновых оценок РФ во время исчисления рыночного риска. Планируется, что корректировка в регуляции будет действовать с 1 июля 2024 года.
- Возможность для расчетных небанковских кредитных учреждений открывать корсчета в банках — резидентах стран, которые не являются недружественными, независимо от наличия у них международных рейтингов.
Те меры, которые еще не вступили в силу, можно будет заменить временными, к примеру, не модифицированными.