Регулятор рекомендует банкам каждый день анализировать передвижение наличных. Особое внимание надо обращать на те операции, которые имеют признаки сомнительных сделок, совершаемых предпринимателями, организациями и обычными гражданами.
Какие операции будут проверять банки?
Банки будут отслеживать крупные переводы от ИП и компаний — от 30 млн рублей за месяц, и эта сумма значительно превышает ваш среднемесячный оборот за последний квартал. Также внимание привлекут переводы на аналогичные суммы, если вы ранее рассчитывались безналом или ваша деятельность не предполагает частых наличных расчетов.
Для граждан действуют другие правила. Банк обратит внимание, если вы:
- зачисляете на счет от 5 млн рублей в месяц, если часть этих денег составляет более 70% от общего оборота;
- переводите за рубеж большую часть этих денег в течение 10 дней после зачисления;
- часто вносите на счет небольшие суммы, например по 50 000 рублей, но делаете это чаще 10 раз в месяц и затем переводите средства за рубеж;
- переводите средства компаниям, не открывая счет;
- фактически оплачиваете договор за третью компанию.
Однако новшества не будут применяться, если вы заранее предоставите документы, которые подтвердят ваше финансовое положение, репутацию и легальные источники прибыли.
Банки будут пересматривать пороговые суммы и доли операций каждые 3 месяца. Поэтому критерии подозрительности действий будут регулярно обновлять в зависимости от рыночной ситуации.
Что сделает банк при выявлении опасности?
Когда банк выявит хотя бы один из перечисленных признаков, то сотрудники сначала проверят, откуда у вас взялись эти средства. Для этого они запросят подтверждающие документы, которые вы обязаны предоставить в полном объеме. Банк тщательно их изучит, оценивая их достоверность и соответствие стандартам.
Если вы не сможете доказать законность происхождения денег, уровень риска для вас повысится. В таком случае банк может счесть ваши действия подозрительными и отказать в проведении конкретной операции.
Как банк будет проверять будущих клиентов при открытии счета?
Если вы решите сменить банк, помимо стандартного набора документов вам потребуется предоставить информацию о работе с наличными в предыдущих кредитных учреждениях. В перечень бумаг входят кассовые документы и данные об объемах операций за прошлые периоды.
Такой подход поможет банкам заранее оценить чистоту вашего бизнеса и снизить риски. Если вы подтвердите прозрачность своих расчетов, процесс приема на обслуживание пройдет быстрее. Банки сопоставят сведения из разных источников, чтобы убедиться в ваших добросовестных намерениях еще до начала активной работы по счету.