Есть страхователь, а есть страховщик. Это — стороны договора страхования.
Сегодня же разберем, кто признается страховщиком по ОСАГО, какими правами он обладает и какие обязанности возлагает на него закон.
О понятии
Итак, страховщик — это страховая компания, которая оформляет полисы ОСАГО и несет обязанность по осуществлению страховых выплат в предусмотренных законом случаях.
То бишь, именно страховщик принимает страховую премию и обеспечивает страховую защиту владельцев транспортных средств.
Обращаясь к первоисточнику, соответствующее определение содержится в статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно указанной норме, страховщиком признается страховая организация либо иностранная страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии, выданной в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
Следовательно, оформить ОСАГО может не любая компания, оказывающая финансовые услуги. Для этого организация должна получить специальное разрешение и соответствовать требованиям страхового законодательства.
Кроме того, деятельность страховщиков в сфере ОСАГО находится под контролем Банка России, который выступает регулятором страхового рынка.
Права страховщика по ОСАГО
Страховое законодательство содержит ряд положений на счет прав страховых компаний. Но тема сегодняшнего материала связана именно с ОСАГО, поэтому вещать будем в этом ключе.
№ 1 — проверять представленные сведения и документы
Прежде всего страховщик вправе проверять информацию, которую предоставляет страхователь при заключении договора.
Например, страховая компания может запросить документы на транспортное средство, сведения о лицах, допущенных к управлению автомобилем, а также иные данные, необходимые для оформления полиса.
Благодаря этому страховщик получает возможность корректно рассчитать страховую премию и оценить страховой риск.
№ 2 — определять размер страховой премии в рамках закона
Кроме того, страховщик вправе самостоятельно устанавливать базовые ставки страховых тарифов.
Однако такую возможность закон ограничивает установленными Банком России минимальными и максимальными пределами.
То есть, страховая компания не может произвольно назначить любую стоимость полиса, но вправе формировать тарифную политику в пределах, предусмотренных законодательством.
№ 3 — проводить проверку обстоятельств страхового случая
Если произошло ДТП, страховщик вправе организовать проверку обстоятельств происшествия.
В частности, компания может:
- запрашивать документы по страховому случаю;
- проводить осмотр поврежденного имущества;
- назначать экспертизы;
- проверять сведения, представленные участниками происшествия.
Это позволяет страховщику установить наличие оснований для страховой выплаты и определить ее размер.
№ 4 — предъявлять регрессные требования
В отдельных случаях страховщик после выплаты потерпевшему получает право взыскать выплаченные денежные средства с виновника происшествия.
Речь идет о так называемом регрессе.
Например, подобное право может возникнуть, если водитель умышленно причинил вред либо управлял транспортным средством в случаях, прямо предусмотренных законом.
№ 5 — отказать в страховой выплате при отсутствии оснований для выплаты
Также страховщик вправе отказать в осуществлении страхового возмещения, если заявленное событие не относится к страховому случаю либо если законодательство прямо исключает обязанность по выплате.
При этом отказ должен соответствовать требованиям закона и основываться на конкретных обстоятельствах дела.
Обязанности страховщика по ОСАГО
Если права страховщика позволяют ему защищать свои законные интересы, то обязанности формируют основу всей системы обязательного страхования. Ниже рассмотрим их по порядку.
№ 1 — заключать договор ОСАГО при наличии необходимых документов
Прежде всего страховщик обязан заключить договор обязательного страхования с лицом, которое представило предусмотренные законом документы.
Иначе говоря, страховая компания не вправе произвольно отказывать в оформлении полиса при отсутствии законных оснований.
Именно поэтому ОСАГО относится к числу публичных договоров.
№ 2 — выдать страховой полис
После заключения договора и оплаты страховой премии страховщик обязан оформить и выдать страховой полис.
Сегодня такой полис может существовать как на бумажном носителе, так и в электронном виде.
При этом документ должен содержать все сведения, предусмотренные законодательством.
№ 3 — рассмотреть заявление о страховом случае
Если произошло событие, обладающее признаками страхового случая, страховщик обязан принять заявление и организовать процедуру урегулирования убытков.
Кроме того, компания должна рассмотреть представленные документы и провести необходимые проверочные мероприятия.
№ 4 — организовать страховое возмещение
Одна из ключевых обязанностей страховщика заключается в осуществлении страхового возмещения.
В зависимости от конкретной ситуации компания должна:
- организовать восстановительный ремонт транспортного средства;
- выплатить страховое возмещение в денежной форме;
- компенсировать причиненный вред в пределах страховой суммы.
При этом страховщик обязан соблюдать установленные законом сроки рассмотрения обращения и выплаты возмещения.
№ 5 — соблюдать требования законодательства об ОСАГО
Помимо специальных обязанностей страховщик должен выполнять все требования законодательства об обязательном страховании.
В частности, речь идет о соблюдении тарифного регулирования, порядке урегулирования убытков, правилах хранения информации и взаимодействии с участниками страховых правоотношений.
Кроме того, страховая компания обязана предоставлять страхователям и потерпевшим необходимую информацию, связанную с исполнением договора ОСАГО.
Выводы
В заключение выделим главные тейки на основе вышеизложенного:
- Во-первых, страховщик по ОСАГО — это лицензированная страховая организация, которая принимает на себя риск гражданской ответственности владельца транспортного средства и обеспечивает страховую защиту в пределах, установленных законом.
- Во-вторых, страховщик обладает рядом прав, позволяющих проверять обстоятельства страхового случая и защищать свои интересы.
- В-третьих, одновременно на него возлагается широкий круг обязанностей, начиная от оформления полиса и заканчивая организацией страхового возмещения потерпевшим.