Онлайн-технологии, охватившие сегмент онлайн-микрозаймов и потребительских кредитов, теперь завоевывают и более сложный рынок — ипотеки. Важные банковские процессы теперь можно провести удаленно, и банки с радостью предоставляют клиентам эту возможность.
Есть ли спрос
Спрос на рассматриваемый вид услуги растет, в связи с чем кредитные организации отмечают его устойчивый рост. К примеру, некоторые банки поделились статистикой, согласно которой более 60% выдачи цифровых ипотек приходится на первые пять полгода 2023. Так, примерно 10 тысяч семей воспользовались этой услугой, и объем жилищных кредитов, выданных таким образом, увеличился в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, составив примерно 50 миллиардов рублей. Особенно активно онлайн-ипотекой пользуются жители различных городов – преимущественно мегаполисы.
Вместе с тем еще один банк отметил, что практически все договоры по военной ипотеке на первичном рынке жилья перешли в такой формат, а процесс оформления такой процедуры занимает около пяти дней.
В чем смысл цифровой ипотеки
Цифровая ипотека представляет собой возможность оформления жилищного кредита через интернет. Весь процесс начинается с заполнения электронной заявки, при этом банк, с разрешения клиента, имеет возможность запросить необходимые данные из государственных систем. Ключевым моментом является дистанционное подписание документов, обеспечиваемое использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).
Основные плюсы и минусы:
- удобство и быстрота оформления. Процедура подачи заявки и предоставления документов может быть сведена к минимуму, и клиентам больше не приходится сталкиваться с бумажной волокитой, необходимостью частых походов в банк и регистрации недвижимости в МФЦ, как рассказал аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов;
- уменьшение бумажной работы, сокращение операционных издержек и повышение производительности труда сотрудников. Это особенно актуально в условиях автоматизации обработки данных и сокращения рутины.
Однако, несмотря на цифровую трансформацию ипотечного рынка, не все этапы процесса покупки жилья уже перешли в онлайн. Эксперты подчеркивают, что на текущий момент оцифрованы лишь часть процессов — подача и одобрение заявки, подбор жилья на первичном рынке, оценка объекта недвижимости, страхование и регистрация сделки.
Мнения экспертов
Руководитель комитета НП «Российская гильдия риелторов» по ипотеке Ирина Киселева отмечает, что подбор объектов на вторичном рынке жилья пока еще осуществляется в ручном режиме клиентами или риелторами, и цифровизация в этом направлении пока не так активна.
Одним из препятствий для полного перехода к онлайн-формату остаются коммуникационные связи между продавцами и покупателями, важные для того, чтобы пообщаться, рассмотреть объект недвижимости, почувствовать, насколько это подходящая квартира. Однако, по словам председателя совета Ассоциации цифровой трансформации Юрия Мышинского, многие вопросы, связанные с оценкой платежеспособности заемщика и обработкой данных, уже переведены в цифровой формат.
Банки активно используют корпоративные и CRM-системы для ведения карточек клиентов и автоматического контроля оплаты взносов, что отражает общую тенденцию к цифровой трансформации в финансовом секторе. Вполне вероятно, что с развитием технологий в будущем больше этапов процесса приобретения жилья перейдет в онлайн, открыв новые возможности для удобства и эффективности клиентов и банков.