Как выбрать банк: оценка ситуации при нынешних условиях

Центральный банк России отозвал лицензию у банка «Гефест», который находился в городе Кимры (Тверская область). Это уже второй случай лишения лицензии за последнюю неделю, после того как 21 февраля была отозвана лицензия у КИВИ-банка. Отмечается, что банк «Гефест» занимал 336-е место в рейтинге банковской системы по размеру активов. Причиной отзыва лицензии стали нарушения федеральных законов и нормативных актов Центробанка.

Отмечается! ЦБ в течение последнего года неоднократно применял меры кредитной организации, включая ограничения на привлечение средств вкладчиков. Эти решения вызвали обеспокоенность среди экспертов, которые предположили, что Центробанк может ужесточить свою политику в отношении банков.

В сегодняшнем материале мы расскажем о том, на что должен обратить внимание вкладчик и как выбрать надежный банк для размещения своих средств.

Почему выбор банка является актуальным вопросом

Тревога относительно выбора банка началась после последовательного лишения лицензий у двух российских банков — «Гефест» и КИВИ-банка. Пресс-служба Центрального банка России сообщила, что банк «Гефест», помимо финансовых нарушений, игнорировал требования по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Значительная часть его корпоративного кредитного портфеля приходилась на юридические лица, связанные с его бенефициарами, и содержала низкокачественные ссуды.

Похожие признаки неблагонадежности привели к лишению лицензии у КИВИ-банка. Центробанк неоднократно уведомлял руководство банка о необходимости пресекать сомнительные финансовые операции, однако на реакцию не было получено. Это привело к принятию ЦБ крайних мер.

Указанные события привели к возникновению тревоги среди клиентов, вызвавших интерес к тому, как правильно выбирать банк для размещения своих средств и обеспечения их безопасности.

Усиление регуляторики в банковской сфере: отзыв лицензии у второго банка за неделю

Финансовый аналитик Михаил Беляев оценивает последние события как начало нового этапа в усилении регуляторики в банковской сфере. Хотя судить о тренде на основе всего двух случаев сложно, отзыв лицензии у второго банка за неделю является явным показателем того, что Центральный банк тщательно следит за ситуацией. Эксперт отмечает, что такие события не могут быть рассмотрены как единичные, учитывая типовую природу деятельности банков.

Беляев также указывает на важность этого неординарного события, расценивая его как «тревожный звонок» для небольших региональных банков. По его мнению, действия Центрального банка являются сигналом того, что регулятор твердо и строго выполняет свои надзорные обязанности.

Что учитывать при выборе банка: рекомендации экспертов

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юлия Якупова предоставляет ценные советы о том, на что следует обратить внимание при выборе банка. Она подчеркивает, что одними из ключевых аспектов являются:

1. Уровень кредитного рейтинга банка. Он определяется рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность того, что банк выполнит свои обязательства перед вкладчиками. Кредитные рейтинги учитывают разнообразные количественные и качественные факторы, делая их одним из наиболее доступных показателей надежности банков.
2. Изменение рейтинга банка за последние годы и прогноз по рейтингу. Данная информация представляется рейтинговыми агентствами. В случае отсутствия кредитного рейтинга, вкладчикам следует обращать внимание на широкий спектр других факторов, добавляет эксперт.
3. Новостной фон в СМИ по банку и его собственникам. Высокие ставки по вкладам, в сравнении со среднерыночным уровнем, могут свидетельствовать о возможных проблемах в банке.
4. Пресс-релизы аналитиков. Они указывают на ключевые факторы, влияющие на кредитоспособность банка. Эта информация может быть полезна для клиентов банка при принятии решения.
5. Динамика и масштабы бизнеса банка. Крупные банки имеют больше шансов на получение поддержки в кризисных ситуациях.
6. Финансовые результаты банка. Изучение этого аспекта помогает убедиться, что банк выполняет обязательные нормативы деятельности, устанавливаемые регулятором.

Важный аспект выбора банка: участие в системе страхования вкладов

При принятии решения о размещении своих средств в банке необходимо обратить внимание на важный аспект — участие выбранного финансового института в системе страхования вкладов (ССВ). Отметим, что система страхования вкладов обязательна для всех банков, которые принимают депозиты физических лиц, и при этом представляет собой важный механизм защиты интересов вкладчиков.

В свою очередь, проверить, является ли банк участником ССВ, можно легко и просто:

• обратившись на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
• позвонив по горячей линии агентства по номеру 8 800 200 0805.

Важно учитывать! Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат вкладчикам 100% суммы вклада, но не более 1,4 миллиона рублей (с учетом накопленных процентов на момент наступления страхового случая). Это означает, что в случае банкротства банка вкладчики получат обратно не более указанной суммы, даже если сумма вклада превышает этот лимит.

Если же у вкладчика есть вклады в разных банках, то в случае страхового случая каждый из них может быть возмещен до 1,4 миллиона рублей. То же самое касается и супружеских вкладов, если супруги открыли два вклада в одном банке — каждый из них может быть возмещен в указанных пределах.

Особые случаи возможности возврата средств до 10 миллионов рублей из банка

В определенных ситуациях, четко определенных законодательством, вкладчикам предоставляется возможность вернуть свои средства из банка в рамках лимита до 10 миллионов рублей. Однако такая возможность ограничена определенными особыми обстоятельствами и сроками поступления денег на счет, как правило, в пределах трех месяцев до отзыва лицензии у банка.

К таким особым случаям относятся:

• продажа квартиры;
• отчуждение земельного участка с жилым домом;
• продажа садового дома и других строений;
• получение наследства.