После ДТП автомобиль отремонтировали, детали заменили и покрасили. Но на вторичном рынке такая машина может стоить дешевле сопоставимой без аварийной истории. Эту потерю называют «утратой товарной стоимости автомобиля (УТС)».
Иными словами, ремонт способен вернуть машине работоспособность и внешний вид, но не всегда прежнюю рыночную ценность.
УТС — не стоимость ремонта и не обычный износ автомобиля. Она отражает снижение рыночной стоимости машины из-за повреждений и следов их устранения.
Сегодня же разберем, когда возникает УТС, как определяют ее размер и кто должен возмещать такую потерю. Кроме того, посмотрим, чем отличаются правила ОСАГО и КАСКО.
О понятии
Итак, утрата товарной стоимости автомобиля — это снижение его рыночной стоимости из-за повреждения и последующего ремонта. Даже качественно восстановленную машину рынок может оценивать ниже аналогичного автомобиля без аварийной истории.
Обращаясь к первоисточнику, статья 15 ГК РФ относит утрату или повреждение имущества к реальному ущербу. В свою очередь, пункт 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 года № 31 относит к реальному ущербу после ДТП и УТС, понимая под ней снижение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства.
То есть стоимость самого ремонта и потеря цены автомобиля после него — две разные составляющие ущерба.
Пример ситуации
Допустим, после ДТП автомобилю заменили и окрасили несколько кузовных элементов. Сервис качественно восстановил машину, но аналогичный автомобиль без аварийной истории продается дороже. Эксперт может оценить такое снижение стоимости как УТС.
Почему возникает УТС
Прежде всего значение имеет характер повреждений и восстановительных работ. Например, рынок учитывает окрашенные элементы, замену кузовных деталей и вмешательство в заводскую сборку.
Кроме того, ремонт может затрагивать соединения, защитные покрытия и другие характеристики автомобиля. Поэтому при оценке специалист смотрит не только на стоимость работ, но и на последствия повреждения для рыночной цены машины.
Важно понимать: некачественный ремонт и УТС — разные вещи. Если сервис допустил дефекты, возникает отдельный вопрос о качестве работ. В свою очередь, УТС может появиться и после надлежащего восстановления автомобиля.
Таким образом, само наличие качественного ремонта еще не исключает потери товарной стоимости.
Когда рассчитывают УТС
Не каждое повреждение автомобиля дает основание для положительной величины УТС. Эксперт учитывает возраст машины, ее состояние до происшествия, предыдущие ремонты и характер новых повреждений.
В экспертной практике применяют, в частности, Методические рекомендации ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России 2018 года. Они связывают расчет УТС с определенными ремонтными воздействиями.
Например, значение имеют:
- перекос кузова или рамы — ремонт требует восстановления геометрии автомобиля;
- замена несъемных элементов — полностью или частично меняют детали кузова;
- кузовной ремонт — восстанавливают съемные либо несъемные элементы;
- окраска — работы затрагивают наружные поверхности кузова или бамперы;
- разборка салона — вмешательство нарушает качество заводской сборки.
Вместе с тем методические рекомендации устанавливают и ограничения. Так, для легкового автомобиля УТС не рассчитывают, если срок эксплуатации превышает пять лет. Для машины, которую эксплуатировали в интенсивном режиме, предусмотрен более короткий срок — свыше 2,5 года.
Кроме возраста, специалист проверяет прежние ремонтные и аварийные повреждения, замену кузова, коррозию и другие обстоятельства.
Предел в пять лет — правило экспертной методики, а не самостоятельный запрет из Закона об ОСАГО. Поэтому вопрос о наличии и размере УТС решают с учетом применимой методики и состояния конкретного автомобиля.
Как определяют размер УТС
Единой простой формулы, по которой владелец мог бы надежно посчитать УТС только по цене автомобиля и стоимости ремонта, нет. На практике величину определяют экспертным путем.
Сначала специалист устанавливает рыночную стоимость машины и виды ремонтных воздействий. Затем он применяет предусмотренные выбранной методикой коэффициенты к поврежденным элементам и выполненным работам.
Обратите внимание: действующее Положение Банка России от 4 марта 2021 года № 755-П устанавливает Единую методику расчета расходов на восстановительный ремонт по ОСАГО. Отдельной формулы расчета УТС этот документ не содержит, поэтому стоимость ремонта и УТС определяют не как один показатель.
В частности, сам факт, что после аварии покупатель на вторичном рынке просит скидку, еще не подтверждает конкретный размер УТС. Для требования нужен расчет, связанный с повреждениями и необходимыми ремонтными воздействиями.
Кроме того, небольшое различие между двумя экспертными расчетами не всегда говорит об ошибке. Пункт 44 Постановления Пленума ВС РФ № 31 допускает расхождение величины УТС не более чем на 10% при совпадающих исходных данных как возможное следствие статистической достоверности расчетов.
Возмещают ли УТС по ОСАГО
Да. Верховный Суд относит УТС к реальному ущербу, который входит в страховое возмещение по ОСАГО.
Более того, право на такую компенсацию сохраняется и при натуральном возмещении. Если страховщик направил машину на ремонт в СТОА, восстановление автомобиля не компенсирует само по себе снижение его рыночной стоимости.
Ремонт по ОСАГО не исключает УТС. При наличии оснований страховщик возмещает ее отдельно в пределах правил об объеме страхового возмещения.
Для вреда имуществу статья 7 Закона об ОСАГО указывает страховую сумму 400 000 рублей на каждого потерпевшего. Поэтому УТС учитывают вместе с другими составляющими имущественного вреда в рамках страховых отношений.
Кстати, сам размер страховой суммы не равен гарантированной выплате. Как работает этот предел, мы подробно разобрали в материале о страховой сумме по ОСАГО.
В мае 2026 года Конституционный Суд РФ ввел специальное временное правило для ситуации, когда страховщик не может организовать ремонт, рыночная цена восстановления превышает страховую сумму, а расчет по Единой методике укладывается в нее. Поэтому последствия превышения 400 000 рублей в таком споре нужно оценивать отдельно, а не сводить вопрос только к общей цифре лимита.
Если надлежащего страхового возмещения недостаточно для полного покрытия фактического ущерба, статья 1072 ГК РФ позволяет при наличии оснований требовать разницу с причинителя вреда.
Как заявить УТС страховщику
Лучше обозначить требование об УТС уже при обращении за страховым возмещением. Тогда страховщик получает информацию обо всех известных потерпевшему составляющих ущерба.
Если компания организовала ремонт, порядок не меняется: для возмещения УТС потерпевший заявляет соответствующее требование отдельно.
Порядок действий выглядит так:
- Укажите требование об УТС при обращении к страховщику.
- Предоставьте автомобиль для осмотра или экспертизы в предусмотренном порядке.
- Получите решение страховщика и проверьте расчет возмещения.
- При разногласиях обоснуйте величину УТС экспертным заключением.
- До обращения в суд соблюдите обязательную процедуру урегулирования спора.
По общему правилу статья 12 Закона об ОСАГО дает страховщику 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней. Для специального случая из пункта 15.3 действует срок 30 календарных дней.
Если потерпевший является потребителем финансовых услуг и спор со страховщиком не удалось решить, перед иском в предусмотренных законом случаях нужно обратиться к финансовому уполномоченному.
Для сравнения, общий смысл обязательных действий перед судебным спором мы разбирали в статье о досудебном порядке.
Возмещают ли УТС по КАСКО
С добровольным страхованием действует другая логика. Верховный Суд также относит УТС застрахованного имущества к реальному ущербу, но позволяет сторонам исключить такую компенсацию условиями договора.
В частности, пункт 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19 предусматривает, что договор добровольного страхования может исключать возмещение утраты товарной стоимости.
Поэтому сначала нужно проверить полис и правила конкретной программы КАСКО. Если стороны исключили УТС из покрытия, одного установленного снижения рыночной цены для требования к страховщику недостаточно.
Если же договор такое исключение не содержит, дальше оценивают страховой случай, величину ущерба и остальные условия полиса.
Кстати, риски, исключения, лимиты и другие границы добровольной защиты мы подробно разбирали в статье о страховом покрытии.
Что подготовить для расчета и требования
Для УТС имеют значение состояние автомобиля до происшествия, сами повреждения и виды восстановительных работ. Поэтому доказательства лучше сохранять еще до начала ремонта.
Проверить стоит следующее:
- материалы ДТП — подтверждают обстоятельства и зафиксированные повреждения;
- документы на автомобиль — позволяют установить характеристики и срок эксплуатации;
- результаты осмотра — показывают характер повреждений до ремонта;
- ремонтные документы — помогают определить выполненные работы и замененные элементы;
- экспертное заключение — обосновывает величину УТС при разногласиях.
Кроме того, при обращении по ОСАГО потерпевшему важно предоставить поврежденный автомобиль страховщику для осмотра в установленном порядке. Если сначала полностью восстановить машину, а затем начинать спор о первоначальных повреждениях, доказать исходные данные будет сложнее.
В итоге УТС компенсирует не сам ремонт, а отдельное снижение рыночной стоимости автомобиля после повреждения. Поэтому для требования важны состояние машины до ДТП, характер восстановительных воздействий, экспертный расчет и правильный порядок обращения за возмещением.